Personal Accident Insurance

    ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลนับเป็นประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับชีวิตประจำวันของเรามากที่สุด เพราะในชีวิตประจำวัน อุบัติเหตุเป็นสิ่งที่คาดเดาไม่ได้ ว่าจะเกิดขึ้นเมื่อไร และรุนแรงแค่ไหน หากต้องเข้าพักรักษาตัวที่โรงพยาบาล หรือรุนแรงถึงขั้นทุพพลภาพ สูญเสียอวัยวะ หรือเสียชีวิต ค่าใช้จ่ายอาจสูงถึงหลักแสนหรือหลักล้าน การทำประกันภัยอุบัติเหตุเป็นการบริหารความเสี่ยงที่คุ้มค่า เพราะเสียเงินเริ่มต้นแค่หลักร้อยเท่านั้น

    เพราะอุบัติเหตุเกิดขึ้นได้ตลอดเวลาโดยไม่ทันได้คาดคิด แม้ว่าเราจะป้องกันอย่างดีแค่ไหนก็ตาม เช่น รถยนต์ที่โดยสารไปพลิกคว่ำ ข้ามถนนทางม้าลายแล้วมีรถมาชน ของตกใส่ ถูกทำร้าย รวมทั้งสถานการณ์ไม่คาดฝันอื่นๆ อีกมากมาย เรียกได้ว่าถึงระมัดระวังอย่างดีชีวิตก็ยังมีความเสี่ยง ซึ่งหากเกิดเหตุดังกล่าว การรอกระบวนสืบความผิดของคดีก็เนิ่นนาน บางกรณีก็ซับซ้อน คู่กรณีอาจจะไม่รับผิดชอบหรือรับผิดชอบไม่ไหว เหล่านี้เป็นไปได้ทั้งนั้น ดังนั้นตัวเลือกที่จะลดความเสี่ยงลงคงหนีไม่พ้นการทำประกันภัยอุบัติเหตุ PA หรือประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลติดเอาไว้

    แต่การทำประกันภัยอุบัติเหตุ PA นั้นคุ้มค่าจริงหรือ ช่วยอะไรได้บ้างเมื่อเกิดอุบัติเหตุ และควรเลือกซื้ออย่างไร คำถามเหล่านี้ มีคำตอบในบทความ เพื่อให้คุณได้นำไปพิจารณาความคุ้มค่าและเลือกให้เหมาะสมกับตนเอง

ประกันอุบัติเหตุ PA คืออะไร

ประกันอุบัติเหตุ PA หรือชื่อเต็มคือ ประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล (Personal Accident Insurance) เป็นประกันภัยประเภทหนึ่งที่คุ้มครองหากเกิดอุบัติเหตุกับตัวบุคคลที่ทำประกันเอาไว้ โดยเมื่อเกิดอุบัติเหตุใดๆ ก็ตามที่ระบุไว้ในเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันอุบัตินั้นๆ ขึ้นกับผู้เอาประกัน บริษัทประกันจะจ่ายเงินชดเชยให้แก่ผู้เอาประกันตามเงื่อนไขดังกล่าว

ประกันภัยอุบัติเหตุ PA เหมือนประกันสุขภาพไหม

     แม้จะเป็นประกันส่วนบุคคลเหมือนกัน แต่เงื่อนไขในการรับเงินชดเชยแตกต่างกัน สำหรับประกันสุขภาพจะคุ้มครองในด้านสุขภาพเป็นหลัก เช่น เมื่อเป็นโรคต่างๆ หรือเจ็บไข้ได้ป่วยตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์จึงจะได้ค่ารักษาพยาบาลหรือสินไหมทดแทน บางกรมธรรม์อาจจะคุ้มครองถึงเรื่องอุบัติเหตุเพิ่มด้วย

     ส่วนประกันภัยอุบัติเหตุ PA หรือประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคลจะเป็นการคุ้มครองเมื่อประสบอุบัติเหตุต่างๆ โดยตรงนั่นเอง


ประกันภัยอุบัติเหตุ PA ช่วยอะไรได้บ้างเมื่อเกิดอุบัติเหตุ

     คำถามนี้หลายคนคงต้องการคำตอบเพื่อใช้สำหรับตัดสินใจเลือกซื้อประกันภัยอุบัติเหตุ PA ซึ่งความคุ้มครองของประกันภัยอุบัติเหตุ PA นั้น ในแต่ละบริษัทอาจมีรายละเอียดแตกต่างกัน แต่ส่วนใหญ่จะให้ความคุ้มครองครอบคลุมดังนี้

1. ชดเชยรายได้เมื่อไม่สามารถไปทำงานได้ 

     ในกรณีที่ประสบอุบัติเหตุแล้วต้องเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลทำให้ขาดรายได้ที่ควรได้รับในแต่ละวัน ประกันภัยอุบัติเหตุ PA จะจ่ายค่าชดเชยรายได้ตรงนี้ให้แบบรายวัน โดยจำนวนเงินและจำนวนวันที่จ่ายนั้นจะขึ้นอยู่กับรายละเอียดของกรมธรรม์ของแต่ละบริษัท

2. ช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาล ค่าศัลยกรรม และค่าทันตกรรม 

     เมื่อเกิดอุบัติเหตุจนต้องพักรักษาตัว ค่ารักษาพยาบาลคือภาระที่ผู้ประสบเหตุต้องจ่าย บางครั้งรวมถึงค่าศัลยกรรมและค่าทันตกรรมที่อาจต้องรักษาเพิ่มเติมจากการประสบเหตุอีกด้วย ทว่าหากมีประกันภัยอุบัติเหตุ PA แล้ว จะสามารถเบิกจ่ายในส่วนนี้ได้ ไม่ว่าจะเกิดจากอุบัติเหตุทางพาหนะต่างๆ อุบัติเหตุทั่วไป รวมไปถึงกรณีการถูกทำร้ายร่างกายด้วย

3. ได้รับเงินชดเชยในกรณีสูญเสียอวัยวะ พิการ หรือทุพพลภาพถาวรจากอุบัติเหตุ

     เพราะอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นนั้นไม่อาจทราบได้ว่าจะรุนแรงมากน้อยแค่ไหน ดังนั้นหากเกิดเหตุการณ์ที่รุนแรงถึงขั้นต้องสูญเสียอวัยวะจนพิการหรือทุพพลภาพถาวร หากมีประกันภัยอุบัติเหตุ PA ก็จะได้รับเงินชดเชยในส่วนนี้เช่นกัน

4. ในกรณีเสียชีวิต จะได้รับค่าปลงศพ รวมทั้งสินไหมทดแทนมอบให้แก่ทายาท

     ในกรณีเลวร้ายที่สุด คือมีการเสียชีวิต หากทำประกันภัยอุบัติเหตุ PA เอาไว้ญาติพี่น้องก็จะได้รับค่าปลงศพ อีกทั้งยังได้รับเงินชดเชยอีกด้วย

     เรียกได้ว่า หากทำประกันภัยอุบัติเหตุ PA เอาไว้ หากเกิดอุบัติเหตุไม่คาดฝันก็จะแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายได้หลายกรณีเลยทีเดียว

ควรทำประกันอุบัติเหตุ PA ที่ไหนดี

     เมื่อทราบข้อดีของประกันภัยอุบัติเหตุ PA กันแล้ว สำหรับผู้ที่ต้องการหาซื้อประกันภัยที่เหมาะกับตัวเอง แต่ไม่ทราบว่าควรเลือกประกันภัยอุบัติเหตุ PA ของที่ไหนดี เรามีหลักการให้คุณพิจารณาดังนี้

1. เบี้ยประกันคุ้มค่ากับความคุ้มครองประกันภัยอุบัติเหตุ PA ในปัจจุบันมีหลายประเภทและหลายบริษัท ดังนั้นควรนำเนื้อหากรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุของแต่ละแห่งที่สนใจมาเทียบกันเพื่อดูว่าประกันของที่ไหนจ่ายเบี้ยประกันในราคาดี และได้ความคุ้มครองที่คุ้มค่าที่สุด

2. กรมธรรม์มีเนื้อหาชัดเจน ไม่หมกเม็ดเนื้อหาของกรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุ PA ที่เราสนใจต้องระบุรายละเอียดเอาไว้ชัดเจน ครอบคลุม เพื่อจะได้พิจารณาอย่างเหมาะสม เพราะหากไม่ชัดเจนก็อาจทำให้เกิดความเข้าใจผิด ไม่ได้ความคุ้มครองในแบบที่ต้องการ และหากเนื้อหาในตัวกรมธรรม์มีปัญหา เมื่อจำเป็นต้องเคลมเบิกจ่ายก็อาจจะมีปัญหาเช่นกัน

3. บริษัทประกันภัยมีความน่าเชื่อถือ มีความมั่นคงหากเกิดเหตุให้ต้องเคลมเงินประกัน บริษัทประกันภัยที่มีเครดิตดี มีพื้นฐานมั่นคง ได้รับการรับรองอย่างถูกต้องย่อมน่าเชื่อถือกว่า ดังนั้นการเลือกทำประกันภัยอุบัติเหตุ PA ที่ไหนสักแห่ง จึงควรเลือกทำกับบริษัทที่น่าเชื่อถือ และดูแล้วมีความมั่นคงทางการเงินสูง

4. มีบริการหลังการขายดี ติดต่อง่าย เคลมเร็ว เคลมไว เพราะอุบัติเหตุเกิดได้ทุกที่ทุกเวลา ดังนั้นบริษัทประกันที่พร้อมรับผิดชอบเมื่อคุณเกิดอุบัติเหตุและติดต่อได้ง่ายย่อมดีที่สุด

5. ประกันภัยอุบัติเหตุนั้นๆ ครอบคลุมกับความคุ้มครองที่ต้องการ

   ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น ประกันภัยแต่ละประเภทให้ความคุ้มครองแตกต่างกัน ดังนั้นจึงควรเลือกประกันภัยอุบัติเหตุ PA ตัวที่คุ้มครองได้ตรงความต้องของเราที่สุด